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Como os golpes Zelle funcionam e como proteger seu dinheiro

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Burdun Iliya / Shutterstock.com

Zelle é uma das plataformas financeiras mais populares do gênero, então não é surpresa que a plataforma tenha se tornado um alvo para golpistas. Veja o que observar e como evitar uma surpresa desagradável.

O que é Zele?

Zelle é um serviço de pagamento ponto a ponto (P2P) que facilita o envio de dinheiro de uma conta bancária para outra. O serviço (no momento da redação) está disponível apenas nos EUA e foi estabelecido por algumas das maiores instituições financeiras do país.

O fato de o Zelle não cobrar taxas dos usuários pelo envio de dinheiro fez com que o serviço crescesse tremendamente em popularidade nos últimos anos. Tudo o que você precisa para usá-lo é uma conta bancária em uma instituição financeira participante e o aplicativo Zelle para iPhone ou Android. Alguns aplicativos bancários já possuem integração com Zelle, o que torna particularmente fácil enviar ou receber dinheiro online.

A acessibilidade e o crescimento do Zelle como serviço significam que é fácil de configurar e usar, mas isso também atraiu golpistas. Felizmente, a maioria dos golpes direcionados aos usuários do Zelle não é novidade e deve ser fácil de detectar.

Os golpistas de Zelle usam mensagens e chamadas falsas

Os golpes Zelle são baseados principalmente em engenharia social, onde um golpista cria confiança para que o alvo envie dinheiro voluntariamente. Golpes semelhantes atormentam bancos e serviços de pagamento mais antigos, como o PayPal, há anos.

Um dos golpes mais comuns começa com uma mensagem de texto falsa solicitando a aprovação de uma transação pendente ou emitindo um aviso sobre atividade fraudulenta em uma conta. Quando os usuários interagem com a mensagem (geralmente enviando uma mensagem de texto “não”, conforme as instruções), eles recebem um telefonema do que parece ser uma organização financeira legítima. Os golpistas podem falsificar números de telefone para que o número de chamada pareça corresponder a um banco ou cooperativa de crédito.

A partir daqui, o golpe toma um rumo. Os alvos são informados de que um ladrão está tentando esvaziar sua conta bancária e que eles precisam transferir dinheiro para sua conta por segurança. Alvos ideais ainda não usam Zelle, o que dá aos golpistas a oportunidade de vincular suas contas bancárias ao número de telefone de um alvo. Para fazer isso, o golpista guiará o alvo pelo processo de autenticação de dois fatores e pedirá que ele leia o código de verificação enviado ao telefone da vítima.

Com o número de telefone da vítima anexado à conta do golpista, o golpista iniciará o estágio final do golpe: fazer com que a vítima envie dinheiro para seu próprio número de telefone. Como o número de telefone agora está associado ao golpista, o dinheiro acaba saindo da conta do alvo. Os golpistas costumam tentar o mesmo truque várias vezes, solicitando transações repetidas para “recuperar” os fundos perdidos.

O golpe afeta principalmente aqueles que ainda não estão usando o Zelle, que não são conhecedores de tecnologia e que acreditam que não há como enviar dinheiro para seu número de telefone pessoal cair nas mãos de um golpista.

Vendedores online também podem ser vítimas

Em outro exemplo de golpe usando o Zelle, o usuário do TikTok Tarek Ali (@itstarekali) também foi enganado por um e-mail falso. O usuário de mídia social explicou como eles listaram alguns equipamentos de câmera no Facebook Marketplace, após o qual alguém começou a perguntar sobre o item. O suposto comprador solicitou que os vídeos parecessem legítimos e solicitou que uma lente adicional fosse incluída por um total de US$ 770.

O golpista enviou um e-mail de confirmação falso de Zelle, afirmando que Tarik havia recebido o dinheiro. Em vez de verificar se o dinheiro foi liberado em sua conta, Tarik não desconfiou e enviou a câmera para o comprador. Eles então solicitaram um pagamento adicional para a taxa de envio. O golpista enviou outro e-mail de acompanhamento alegando que Tarik não conseguiu receber dinheiro porque tinha uma conta “pessoal”.

@santarekali

#greenscreen eu mereço 😂😂😂 porque por que não verifiquei meu Zelle

♬ som original – Tarek Ali

O golpista alegou que precisaria enviar US $ 400 adicionais para Tarik, que precisaria ser enviado de volta para “atualizar” a conta. Procurando o contato em sua conta Zelle, Tarik notou que o suposto comprador não estava listado. Tarik então revisou cuidadosamente seu extrato de pagamento de “e-mail de confirmação” e observou que era de um provedor de webmail se passando por Zelle, em vez de Zelle.

O golpe é mais antigo do que o tempo, mas com mais usuários do que nunca participando da economia de pagamento ponto a ponto, há mais vítimas em potencial do que nunca. É um golpe que acontece diariamente no Facebook Marketplace e é uma das razões pelas quais você deve vender itens apenas para compradores locais pessoalmente por meio do Facebook.

RELACIONADO: 10 golpes do Facebook Marketplace para ficar de olho

Nunca pague uma “conta em aberto” com Zelle

Zelle é um sistema de pagamento online, por isso está aberto à maioria das outras formas de golpes que atormentam esses serviços. Um dos esquemas mais comuns entre os golpistas é solicitar o pagamento de contas de serviços públicos e outras cobranças pendentes. O Zelle foi usado para esse fim, assim como os cartões-presente do iTunes.

Há uma regra simples que você pode seguir para evitar decepções: se uma empresa perseguir um pagamento pendente por meio de um serviço de pagamento ponto a ponto como Zelle ou Venmo, ela está sendo alvo de um golpista.

Uma mensagem de texto fraudulenta da Netflix

Algumas empresas permitem que você pague contas usando um serviço como o PayPal, mas a maioria oferece vários métodos de pagamento. Se você suspeitar de crime quando uma empresa está perseguindo uma fatura, você sempre pode denunciá-lo por telefone. Ligue diretamente para a empresa usando um número listado em seu site, em vez de atender às solicitações de chamadas frias.

Isso é verdade mesmo se você reconhecer o número. Os números de telefone podem ser falsificados, portanto, mesmo que o número pareça legítimo, ainda pode ser uma farsa.

RELACIONADO: PSA: Não confie no identificador de chamadas: ele pode ser falsificado

Os bancos podem não ajudar as vítimas de tais fraudes

Se você for pego em um golpe que fez você transferir dinheiro “voluntariamente” para outra conta, há uma boa chance de seu banco não ajudá-lo. Você não estará coberto pelas proteções usuais que se aplicam a fraudes com cartão de crédito e pagamentos online, onde os cartões são clonados ou os detalhes são extraídos de um site. Muitos bancos argumentam que, porque você autorizou o pagamento, tecnicamente não é fraude.

Apesar disso, a engenharia social é uma das maiores causas de perda de dinheiro e dados no mundo de hoje. Construir um relacionamento com suas vítimas permite que os golpistas aproveitem a natureza de confiança de um indivíduo, e isso afeta tudo, desde segredos comerciais até contas bancárias pessoais.

Mesmo que suspeite que seu banco se recusará a ajudá-lo, você deve sempre contatá-los para notificá-los de que acredita ter sido enganado. No caso de um golpe Zelle anexando seu número a uma conta que não é sua, eles o ajudarão a recuperar seu número para uso futuro. Eles podem reverter transações, reembolsar você ou conduzir investigações antifraude.

Você também deve entrar em contato com a polícia local usando números não emergenciais ou formulários on-line para denunciar o golpe. Isso pode ajudar a levar os perpetradores à justiça, mas você não deve ficar muito esperançoso de recuperar seu dinheiro dessa maneira.

Evite golpes online

Se você usa a Internet ou tem um número de telefone, é quase certo que já encontrou algum tipo de golpe. Embora a maioria seja fácil de detectar, os golpistas lançam uma rede ampla, exigindo apenas algumas mordidas para que seus esquemas valham a pena. Familiarize-se com os golpes on-line mais comuns, incluindo ataques de smishing baseados em SMS, chamadas de números de telefone suspeitosamente parecidos com os seus, recrutadores de empregos falsos ou golpes de phishing clássicos que aproveitam a escassez de produtos e compras por impulso.

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