3 secretos para construir un mejor crédito

Una de las formas más fáciles y seguras de comenzar a construir o reparar su crédito es con una tarjeta de crédito garantizada. Esta es una opción especialmente buena para aquellos con poco o ningún historial crediticio. A diferencia de una tarjeta de crédito sin garantía, una tarjeta de crédito con garantía está respaldada por un depósito en efectivo. El emisor de su tarjeta retendrá ese depósito como garantía hasta que cierre su cuenta. Si no realiza los pagos, ese depósito se puede utilizar para cubrir su deuda.

Una tarjeta de generador de crédito funciona de manera similar. En lugar de pagar un depósito, el dinero puede transferirse a una cuenta de creación de crédito asegurada adjunta a su tarjeta. La actividad de esta cuenta se informa a las agencias de informes crediticios y se utiliza para mejorar su puntaje crediticio.

Los préstamos de creación de crédito son otra opción para crear crédito con menos riesgo. Estos préstamos son específicamente para construir crédito. En realidad, no verá el dinero que ha pedido prestado. En su lugar, el prestamista mantendrá el dinero prestado en una cuenta bancaria y todos los pagos se utilizarán para los informes crediticios.

Dos opciones adicionales para establecer o modificar su crédito requieren el apoyo de otras personas. Es posible que alguien con un mejor historial crediticio sea su cofirmante en algunas tarjetas de crédito. Es importante tener en cuenta que su cosignatario también es responsable de sus opciones de crédito. Otra opción es convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona. Esto es útil porque la buena gestión crediticia de la otra persona puede mejorar su salud crediticia.

Si realmente quiere trabajar en su crédito, es importante comenzar a monitorear su crédito de inmediato. Puede hacerlo a bajo costo o sin costo a través de compañías como LifeLock, CreditKarma o las tres agencias de crédito. Puede solicitar un informe de crédito gratuito todos los años.

Controlar de cerca su crédito es importante por tres razones principales. La primera es que es una fuerte línea de defensa contra el robo de identidad. Entre las violaciones de datos y los delincuentes más inteligentes, nadie está realmente a salvo de la amenaza del robo de identidad. Tener la capacidad de vigilar la actividad fraudulenta le ahorrará tiempo, dinero y dolor. Esté atento a las líneas de crédito que no abrió.

La segunda razón es que su informe de crédito podría contener inexactitudes o errores. Si bien existen muchas protecciones legales para los consumidores, aún ocurren errores. Al monitorear su crédito regularmente, puede detectar, disputar y corregir errores si ocurren.

La razón final para monitorear su crédito es comprender mejor el uso de su crédito, lo que afecta la salud general de su crédito. Esto es beneficioso cuando se decide cuándo o si es el momento adecuado para las transacciones más importantes de la vida. Cuanto más competente sea en el manejo de sus finanzas, mayores serán las posibilidades de alcanzar sus metas financieras.

Puede ser evidente, pero ser financieramente responsable contribuye en gran medida a construir y mantener un buen crédito. Es fácil acostumbrarse a usar tarjetas de crédito para las compras diarias debido a su conveniencia o beneficios de recompensa. Sin embargo, es aún más importante integrar algunos de estos buenos comportamientos adicionales de tarjetas de crédito.

El historial de pagos es un factor muy importante para determinar su puntaje de crédito. Los pagos atrasados ​​reducirán su puntaje, generarán tarifas costosas y provocarán aumentos en las tasas de interés. Haga que sea una prioridad estar siempre al tanto de sus pagos mensuales.

Es tentador pagar solo el pago mínimo adeudado en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. Sin embargo, a menos que se trate de una emergencia, no hay ningún beneficio en mantener un saldo en sus tarjetas. ¡Es perfectamente aceptable y posible generar crédito sin tener que pagar un centavo de interés!

La utilización del crédito es la relación entre su crédito total disponible y la cantidad que elige gastar. Esta es también otra pieza clave de lo que constituye su puntaje de crédito. Se recomienda mantener la utilización de su crédito por debajo del 30 % y lo ideal es mantenerse por debajo del 10 %. Esto significa que si su límite de crédito es de $2500, querrá mantener su uso por debajo de $750.

Una vez que se encuentre usando y administrando con éxito sus tarjetas de crédito, puede ser el momento de subir de nivel. Aumentar su límite le permite aumentar la cantidad que puede gastar mientras mantiene baja su utilización. Si desea poder llevar más de $750 en su tarjeta de crédito, intente solicitar límites de crédito más altos.

Tener una buena combinación crediticia también puede mejorar su puntaje crediticio. El crédito a plazos y el crédito renovable son los dos tipos principales de crédito. Las tarjetas de crédito entran en la categoría de crédito renovable porque el saldo siempre está cambiando. Cosas como los pagos del automóvil y los préstamos estudiantiles, por los cuales paga un pago fijo todos los meses, son créditos a plazos. Tener una combinación de ambos tipos de crédito demuestra que puede administrar diferentes tipos de deuda con éxito.

Si bien la construcción de un mejor crédito no es instantánea, se puede lograr con diligencia. Comience poco a poco con tarjetas aseguradas y, con el tiempo, amplíe a líneas de crédito adicionales y mayores límites. Date tiempo para aprender lo que funciona para ti. Incluso si tiene un problema con un pago atrasado, siga esforzándose por alcanzar la excelencia en la gestión de crédito. ¡El proceso de creación de puntaje de crédito es una maratón y no una carrera de velocidad!